Престижное авто стоит немало, и сразу выложить такую сумму порой не готов даже солидный бизнесмен, у которого деньги все время в обороте. Для работника среднего звена или бюджетника, пусть и ориентированных на менее дорогие модели, также возникают свои трудности с поиском нужной суммы. В итоге все упирается на то, что накопить всю сумму на покупку авто реально, но это случится через несколько лет, а машина нужна сейчас!

Автокредит позволяет в течение дня уехать из салона на новеньком или подержанном автомобиле, а выплачивать за него деньги несколько лет. Для многих автовладельцев такие кредиты стали самым удобным способом сесть за руль любимой модели, но насколько тяжело получить авто в кредит?

Условия кредитования

Нельзя сказать, что любой человек может завернуть в автосалон или банк и получить немалый кредит на автомобиль, есть некоторые ограничения, но они касаются финансового обеспечения. То есть заемщик должен доказать способность оплачивать кредит, его зарплата должна почти в два раза превышать ежемесячный платеж. Само собой, человек должен быть совершеннолетним, иметь стаж работы хотя бы от года. Помогает для успешного оформления хорошая кредитная история, если она есть, и другие положительные моменты (открытые счета в банках, кредитные карты и пр.).

Следует помнить, что от платежеспособности зависит процентная ставка: чем обеспеченнее заемщик, тем меньше он переплатит, и наоборот. Молодой специалист или пожилой инженер с небольшими окладами будут платить значительно больше в процентном отношении, чем успешный бизнесмен или топ-менеджер с приличной зарплатой.

Банк или автосалон?

Кредит на автомобиль можно получить и в банке, и в автосалоне, где лучше условия?

Документов, необходимых для банка, в несколько раз больше, это:

• анкета;
• заявление;
• права;
• паспорт;
• права (часто с наличием стажа водителя от года);
• справка о доходах;
• копия трудовой;
• договор из автосалона;
• техпаспорт выбранной модели авто и другие документы на усмотрение банка.
• Автосалон оформляет кредит по упрощенной схеме, для этого заемщику надо предоставить только паспорт, анкету, заявление и права, причем даже водительский стаж необязателен.

Судя по количеству документов, в банке процедура оформления кредита сложнее, к тому же там почти всегда требуют внесения первоначального взноса в размере 10-20 % от всей суммы. Еще нужно согласие супруга/супруги, если таковые есть. Пока что оформление через банк выглядит менее привлекательно, но есть и плюс! Через банк заемщик получает кредитную ставку 8-12 %, когда автосалон может заломить от 15 до 25 %!

Есть еще один нюанс, он касается подержанных авто. В банке часто встречается ограничение на возраст машины. Если авто произведено ранее, например, 2005 года, то банк откажется его кредитовать. Автосалоны обычно не обращают такого пристального внимания на год выпуска.

Комиссии, страховки и другие нюансы

Лучший совет при заключении договора – показать его знакомому юристу или просто заплатить профессионалу, если нет никого из друзей с юридическим образованием. Никто не говорит, что банк собирается обмануть заемщика, но иногда всплывают различные комиссии, вписанные мелким шрифтом, и об этом лучше знать до подписания договора.

Например, есть разовая комиссия банка, и она фиксированна, а есть ежемесячная, которая вписывается обычно как 0,1 % от суммы. Процент вроде бы смехотворный, но его насчитывают от стоимости авто, а оно редко бывает очень дешевым. Так и выходит, что разовая комиссия, пусть даже с более высокой процентной ставкой, выгоднее, чем низкая ставка, но с хитрой комиссией.

Еще один нюанс – страхование авто. От него можно отказаться, тем самым повысив проценты, можно и не отказываться, но нужно тщательно изучать условия страхования, там тоже могут быть дополнительные расходы (установка сигнализации, парковка на платных стоянках и пр.).

Главный совет – точный расчет полной суммы, что придется заплатить. Банки часто объявляют свой кредит как «беспроцентный», а по факту он получается сверхневыгодным из-за комиссий, страховок и других скрытых деталей, когда рядом дают автокредит с разумными переплатами и безо всякой кричащей рекламы.