Можно ли продать кредитное авто, и как это сделать?
Довольно часто возникают ситуации, когда заемщик не в состоянии вернуть банку деньги, взятые на покупку машины. У хозяина автомобиля возникает естественный вопрос: как, и можно ли продать кредитный автомобиль? Существует несколько способов решения проблемы:
- Продажа через банк.
- Самостоятельная продажа.
- Аукцион.
- Переоформление кредита.
Банк не возьмет кредитное авто назад, но обычно у финансового учреждения есть партнер или свой отдел, занимающийся реализацией залоговых автомобилей. В последнее время также востребованы услуги специализированных аукционов, куда автомобили попадают не только по желанию хозяина, но и по судебному решению. Аукцион – это неплохой способ продать кредитное авто в Москве быстро, поскольку желающих купить подержанный автомобиль там достаточно, но реализовать транспортное средство по максимальной цене вряд ли получится, к тому же, придется оплатить подоходный налог.
Как продать кредитную машину самостоятельно? Заемщик сам ищет покупателя, после чего они заключают с банком трехсторонний договор, где прописывается порядок оформления сделки. Смысл его сводится к следующему: покупатель передает владельцу оговоренную сумму за автомобиль, тот передает машину вместе с документами новому хозяину и обязуется внести оплату в счет погашения кредита. После того как задолженность перед банком гасится, автомобиль выводится из реестра залогового имущества. При такой сделке оплачивается подоходный налог и банковские услуги, составляющие 2-3% от стоимости машины.
Возможен вариант освобождения от долговых оков путем переоформления кредита на нового заемщика. Машина снимается с учета и регистрируется на имя нового владельца, при этом цена вопроса – пара сотен долларов.
Продажа кредитных машин банками
Продажа кредитных машин банками – один из возможных путей разрешения долговых обязательств по автокредиту. При этом заемщик отстраняется от дел, что является важным преимуществом. Минусов продажи кредитных автомобилей банками, к сожалению, больше: низкая стоимость авто и комиссия самого брокера. В итоге конечная выручка снизится примерно на 25%. Зато брокер будет показывать машину потенциальным покупателям, заниматься оформлением документов, размещать объявления, снимать автомобиль с учета и т.д.
Здесь владельцу кредитного авто нужно исходить из приоритетов: если важно быстро продать машину, то можно отдать ключи от автомобиля банку и на время забыть о проблеме; если хочется сберечь комиссию и выручить хорошую сумму, при этом вы располагаете временем, то можно попытаться продать машину самостоятельно.
Договоры купли-продажи кредитных авто
Продавец, желающий продать машину с невыплаченной суммой долга по кредиту, и покупатель обращаются в банк и заключают договор купли-продажи кредитного автомобиля с письменного согласия банка-кредитора. Покупатель открывает счет в банке, вносит оставшуюся по кредиту сумму и дает распоряжение на перевод денег на счет продавца. После погашения кредита продавцом банк выдает обеим сторонам документ об исполнении обеспеченного залогом обязательства. Покупатель имеет возможность при заключении договора купли-продажи автомобиля обусловить исполнение такого договора выполнением продавцом тех или иных функций для регистрационных действий. Покупатель может заключить с продавцом ДКП, оговорив обязательства каждой из сторон, в том числе снятие ТС с учета продавцом, и тем самым обезопасив себя.
Налоги и ответственность за продажу кредитного автомобиля
Ответственность за продажу кредитного автомобиля лежит на заемщике, если он решил реализовать его самостоятельно, либо на банке. Налог, который необходимо заплатить при продаже кредитного автомобиля, взимается в следующих случаях:
- срок эксплуатации меньше трех лет;
- цена продажи машины выше той, за которую она была приобретена;
- стоимость автомобиля выше 250 тыс. рублей.
Автовладелец должен документально подтвердить суммы покупки или продажи. Удобнее рассчитать сумму, которую придется уплатить в государственную казну, когда стоимость реализованного авто превышает налоговый вычет, т.е. 250 тыс. рублей. Нужно из суммы, за которую продан автомобиль, вычесть 250 тысяч рублей – налог будет начислен на получившийся остаток.
Если хозяин владел автомобилем более трех лет, он не уплачивает налог при условии, что за время эксплуатации у транспортного средства был один страхователь. Например, если два года автомобиль был застрахован на отца, а в третий год застрахован на другого члена семьи, то продать машину без уплаты налога не получится. В противном случае налоговая служба имеет право наложить штраф.
Для физических лиц – граждан РФ налоговая ставка составляет 13%
В ситуациях, когда при продаже залогового транспортного средства выручена сумма меньше, чем цена первоначальной покупки, но выше налогового лимита, платить налог с продажи кредитного автомобиля в этом случае не нужно, потому что продавец не получил доход.
Можно договориться с покупателем о заявлении в договоре купли-продажи меньшей суммы, чем будет фактически уплачена. Например, если вы продаете автомобиль не старше трех лет по цене выше той, что указана в договоре, оформленном в момент покупки машины. Однако стоит понимать, что такая операция возможно только при абсолютном доверии между участниками сделки.
Если период эксплуатации авто составляет менее трех лет, после его продажи необходимо заявить о совершенной сделке в налоговую инспекцию. Следует заполнить форму 3НДФЛ и предоставить документы, подтверждающие продажу автомобиля.
